Wie am besten Erwerbsminderungsrente beantragen

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Krank oder behindert und deswegen früher in Rente? Das bedeutet immer noch einen Papierkrieg mit den Behörden. Gut, wer sich Hilfe sucht, um nicht über die Fallstricke der Bürokratie zu stolpern. Was beim Antrag auf Erwerbsminderungsrente zu beachten ist.

Wer als gesetzlich Rentenversicherter krank wird und nachweislich im Job dauerhaft ausfällt, hat Anspruch auf die gesetzlich verankerte Erwerbsminderungsrente. Vater Staat macht es den Betroffenen allerdings nicht leicht. Er gewährt die Leistung nur, wenn gewisse Bedingungen erfüllt sind. Eine davon ist die Dauer, die jemand täglich noch arbeiten kann. Wer weniger als drei Stunden täglich arbeitsfähig ist, kann den vollen Satz erhalten; wer in der Lage ist täglich zwischen drei und sechs Stunden zu leisten, für den kommt die Teilerwerbsminderungsrente infrage.

Antragsvoraussetzungen

Um überhaupt einen Antrag auf die volle Erwerbsminderungsrente stellen zu können, müssen die folgenden Voraussetzungen zutreffen:

  • seit mindestens fünf Jahren Mitglied in der gesetzlichen Rentenversicherung
  • in den letzten fünf Jahren vor Bezug der Erwerbsminderungsrente muss Pflichtmitgliedschaft vorgelegen haben

Gesetzlich Rentenversicherte, die weniger als drei Stunden täglich arbeitsfähig sind, haben Anspruch auf den vollen Satz. Können sie zwischen drei und 6 Stunden täglich eine Tätigkeit ausüben kürzt sich der Anspruch um 50 Prozent. In diesem Fall wird die Erwerbsminderungsrente bei Vorliegen der Voraussetzungen in halber Höhe zugesprochen – die sogenannte Teilerwerbsminderungsrente.

Tücken der Erwerbsminderungsrente

Von dieser Regel gibt es indes Ausnahmen. Die Ausnahmen richten sich nach dem Geburtsdatum. Da ist zum einen der Stichtag 1. Januar 1961

Vor 1961 Geborene

Jeder, der am 1.1.1961 und früher geboren wurde hat auch dann Anspruch auf Teilerwerbsminderungsrente, wenn er mehr als sechs Stunden täglich irgendeine Tätigkeit ausüben kann, die nicht dem erlernten Beruf oder einer vergleichbaren Beschäftigung entspricht und im erlernten Beruf nicht mehr als sechs Stunden täglich arbeiten kann.

Nach 1961 Geborene

Antragsteller, die nach diesem Stichtag geboren sind, haben nur dann Anspruch auf halbe Erwerbsminderungsrente, wenn sie unabhängig von der Art der Beschäftigung maximal drei bis sechs Stunden täglich arbeiten können. Kurz gesagt: Der erlernte Beruf spielt nur für diejenigen eine Rolle, die vor dem 2. Januar 1961 geboren wurden. Für alle anderen ist dieser Aspekt nicht relevant. Die folgende Tabelle gibt einen detaillierten Überblick über die Stichtags-Regelung

Doppelbesteuerung von 2015 bis 2040   
Standardrentner mit 45 Beitragsjahren
Rentenbeginnsteuerfreie Rentesteuerpflichtige Beiträgezu wenig / zu viel versteuert
20051199376675053187
20061151396881046329
20071106377075539882
20081066957263834057
20091036957443229263
2010998787607223806
2011953557760117754
2012917447903512709
201387121803236798
201483354814341920
20157961882399-2781
20167667583128-6453
20177347883700-10222
20186945684110-14654
20196540584276-18871
20206108484226-23142
20215953883983-24445
20225766983556-25887
20235553482918-27384
20245327382066-28793
20255087380977-30104
20264851079621-31111
20274598278159-32177
20284331576678-33363
20294052375146-34623
20303757973541-35962
20313449771809-37312
20323127770012-38735
20332791568208-40293
20342440666349-41943
20352074564433-43688
20361692862428-45500
20371295060418-47468
2038880658299-49493
2039449156144-51653
2040053732-53732

Selbstständig und Erwerbsminderungsrente?

Grundsätzlich müssen sich Selbstständige nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung versichern. Die meisten Selbstständigen entscheiden sich für eine private Absicherung, bestehend aus einer Kombination zwischen Berufsunfähigkeitsversicherung und privater Rentenvorsorge. Allerdings hat jeder Selbstständige, egal ob Gewerbetreibender oder Freiberufler, die Möglichkeit bis zu 24 Monate nach dem Ende eines pflichtversicherten, abhängigen Beschäftigungsverhältnisses einen Antrag auf Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung zu stellen. Als gesetzlich Versicherte müssen sie folgerichtig dieselben Voraussetzungen erfüllen, wie jedes andere Pflichtmitglied der gesetzlichen Rentenversicherung.

So funktioniert die Antragstellung

Auf übergeordneter Ebene sind im Zusammenhang mit einem Antrag auf Erwerbsminderungsrente zwei Aspekte zu beachten:

  • Potenzielle Antragsteller sollten sich vorab an die Beratungsstelle der gesetzlichen Rentenversicherung vor Ort wenden. Alternativ helfen das Versicherungsamt in der Gemeinde und ehrenamtlich tätige Versichertenältesten. Ebenfalls unterstützend tätig ist der Sozialverband VdK Deutschland e. V. (VdK), der Sozialverband Deutschland (SoVD) und andere Sozialverbände. Beide beraten ausführlich. Außerdem erhalten die Versicherten Unterstützung bei der Antragstellung. Die Inanspruchnahme einer Beratung sorgt dafür, dass der Antrag vollständig und korrekt ausgefüllt eingereicht wird. Das verkürzt die Bearbeitungszeit.
  • Falls der Antrag abgelehnt wird, können Antragsteller Widerspruch einlegen. Im schlimmsten Fall kommt es zu einer Klage vor dem Sozialgericht. Um Unterstützung für diese Klage zu erhalten wenden sich Betroffene entweder an ein Sozialverband oder an ein Fachanwalt für Sozialrecht.

Im Rahmen der Antragstellung sind verschiedene Unterlagen mit einzureichen. Antragsteller sollten die folgenden Daten zusammenstellen, weil die Rentenversicherung diese anfordert:

  • Kontaktdaten der behandelnden Ärzte
  • Aufstellung der Aufenthalte in Krankenhäusern und Rehaeinrichtungen der zurückliegenden Jahre
  • Darstellung der gesundheitlichen Einschränkungen in Berichtsform
  • Aufstellung aller Beschäftigungsverhältnisse in zeitlich geordneter Reihenfolge unter Angabe der damit verbundenen Entlohnung.

Eine detaillierte Darstellung über den Ablauf des Antrags auf Erwerbsminderungsrente sowie eine Auflistung der notwendigen Formblätter und Dokumente inklusive Hilfen und Ratschläge rund um das Thema Erwerbsminderungsrente finden Antragsteller hier. Verfahren in Zusammenhang mit Erwerbsminderungsrenten können unter Umständen viel Zeit beanspruchen. Manchmal zieht sich ein Vorgang über mehrere Jahre hinweg. Auch deshalb ist es dringend ratsam, sich Unterstützung von den Sozialverbänden zu holen. Das gilt erst recht im Falle einer Ablehnung oder im Falle eines Widerspruchs, denn wer nicht mehr selbst für seinen Lebensunterhalt sorgen kann, dem droht das Armutsrisiko. Der SoVD beleuchtet den Aspekt des Armutsrisikos im Beitrag „Erwerbsgemindert und bald arm“ an dieser Stelle.

Das zahlt der Staat

Frauen sind im Alter arm dran, ärmer als Männer. Das gilt auch in Punkto Erwerbsminderungsrente. Wie viel Geld bei Bewilligung der Erwerbsminderungsrente fließt, ist nämlich abhängig vom persönlichen Rentenanspruch. Außerdem spielt es eine Rolle, wie lange in die Rentenversicherung eingezahlt wurde und wie viele Entgeltpunkte zusammengekommen sind. Die Deutsche Rentenversicherung gibt über die durchschnittlichen Auszahlungsbeträgen von  neu bewilligten Erwerbsminderungsrenten Auskunft und stellt fest, dass im Jahr 2015 Männer zwischen 643 und 702 Euro (Ost/West) und Frauen zwischen 717 und 640 Euro (Ost/West) erhalten haben. Um den eigenen Anspruch einschätzen zu können, sollte die aktuelle Renteninformation hinzugezogen werden. Dort steht drin, wie hoch der volle Erwerbsminderungsanspruch wäre. Allerdings werden davon Abschläge vorgenommen.

VdK-Ratgeber Erwerbsminderungsrente

Quelle: VdK 

Der vorzeitige Rentenbeginn wirkt sich negativ auf den Auszahlungsbetrag aus. Jeder Monat, in dem vor Erreichen des Regel-Renteneintritts eine Erwerbsminderungsrente bezahlt wird, kostet 0,3 Prozentpunkte. Dieser Wert mindert die Summe, darf aber maximal 10,8 Prozent insgesamt betragen.

Erwerbsminderungsrente reicht nicht

Im Schnitt wurden 2017 lediglich 716 Euro Erwerbsminderungsrente im Monat an Betroffene ausbezahlt, so die Deutsche Rentenversicherung. Zwar steigt der Satz ab 1. Januar 2019, doch das Geld reicht nicht aus, um davon zu leben. Schließlich bewegt sich dieser Betrag klar unter dem Existenzminimum, das zur Grundsicherung nötig ist. Aus diesem Grunde empfiehlt es sich prinzipiell für jeden, eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung bereits in jungen Jahren abzuschließen. Wer diese Versicherung nicht hat, muss im Bedarfsfall andere Geldquellen als Lohnersatzleistung aktivieren.

Bilder: pixabay.com © alexas_fotos (CC0 Creative Commons)
pixabay.com © jarmoluk (CC0 Creative Commons)

 

 

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Helmut Achatz

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