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Metallrente vs. ETF-Sparplan
Metallrente netto: 179 Euro -> tendenziell sogar weniger, da erhöhter Einkommensteuersatz.
ETF-Sparplan (mit gesetzlicher Rente) netto: 258 Euro -> tendenziell sogar mehr, da verringerter Einkommensteuersatz.
Das ist lediglich eine vereinfachte Rechnung. Entscheidend ist unter anderem, ob ein Altersvorsorger die Vier-Prozent-Regel anwendet (die historisch gesehen statistisch abgesichert ist) oder ob er lieber einen größeren Sicherheitsfaktor hätte und daraus eine 3,5-Prozent- oder 3,0-Prozent-Regel macht.
Andererseits ließe sich argumentieren, dass es sich bei den Metallrente-Annahmen lediglich um eine „werbliche“ Musterrechnung der Metallrente handelt. Es ist die Frage, ob diese errechnete Rente wirklich erreicht wird.
Das Ergebnis ist also mit Vorsicht zu genießen, da sich die Parameter im Laufe der Zeit ändern können. Was aber schnell klar wird: Die betriebliche Altersvorsorge per Metallrente ist keineswegs der klare Gewinner – im Gegenteil.
Ein ETF-Sparplan – auch wenn nur ein “kleiner” – ist daher aus meiner Sicht für jeden Pflicht!
Metallrente-Erfahrungen:
- Der „Kern“ der Metallrente rentierte in der Vergangenheit schlechter als ein normaler ETF-Sparplan.
- Durch zusätzliche „Garantien“ fällt die Rendite oft noch schlechter aus, da nicht alles Kapital am Aktienmarkt investiert werden kann.
- Die Metallrente wird voll versteuert und ist voll sozialversicherungspflichtig.
- Die Metallrente führt zu Abzügen in der gesetzlichen Rentenversicherung.
- Die Verträge sind mit Kosten belastet, die die Rendite schmälern.
- Die Metallrente ist unflexibel.
- Die Metallrente bereitet Probleme bei Arbeitgeberwechsel.
Was ist meine Handlungs-Empfehlung?
Diese Empfehlung bezieht sich darauf, was ich persönlich tun würde. Sie stellt keine allgemeingültige Empfehlung für Dich dar, denn das kannst natürlich nur Du selbst entscheiden.
Du hast noch keine Metallrente?
- Nur mitnehmen, was “kostenlos” ist = geschenktes Geld vom Arbeitgeber
- Keine Entgeltumwandlung und kein Eigenanteil!
- Den Rest anderweitig investieren.
Du hast bereits eine Metallrente?
- Vertrag beitragsfrei stellen.
- Nur noch mitnehmen, was “kostenlos” ist.
Depotstudent.de ist ein Finanzblog, den Dominik Wenzelburger gegen Ende seines Studiums im Februar 2018 ins Leben gerufen hat. Gemeinsam mit einem kleinen (aber feinen) Team aus Finanzjournalisten, Vermögensverwaltern und Börsenexperten stellt er Dir die besten Inhalte rund um die Themen Finanzen und Geldanlage bereit.
Bild: iStock/Geber86
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8 Kommentare. Hinterlasse eine Antwort
[…] im Alter doppelte Beiträge für die Kranken- und Pflegeversicherung zahlt. Aber offensichtlich gibt es immer noch Hundertausende, die das nicht glauben wollen, wie anders lässt sich der Boom bei der Metallrente erklären. Es lohnt sich also nicht, mehr als […]
[…] zusätzliche ‚Versorgungszusage‘ durch den Arbeitgeber sei daher nicht erforderlich gewesen; maßgeblich sei, dass die Beiträge ‚ganz oder teilweise aus dem Arbeitsentgelt geleistet wurden‘“. Generell sei, zitiert die „ZEIT“ den Richter, davon auszugehen, dass eine […]
[…] den Betrieb laufen – die heißen aber nicht „Direktversicherung“, sondern beispielsweise Metallrente, Chemierente, Klinikrente oder Presseversorgung. Chefinnen oder Chefs bieten sie den Beschäftigten […]
Ich kann aus meinen Erfahrungen heraus nur vor der Metallrente warnen. Egal ob komplette
Auszahlung oder monatliche Auszahlung .Bei mir war es ein Draufzahlgeschäft.
Dazu hört man aber nie was in der Presse von dieser Verarschungsrente.
Na ja, ich warne regelmäßig vor der Metallrente – auch auf der Seite des DVG habe ich schon mehrfach vor der Metallrente gewarnt. Das Thema müssten aber die auflagenstarke Blätter wie „Bild“, „Süddeutsche“ oder „Merkur“ aufgreifen. https://dvg-ev.org/2020/05/wie-gut-oder-schlecht-ist-die-metallrente/
Hallo Helmut, wurden die Gesetze nicht so angepasst das man mittlerweile in der Rentenphase bis Summe x nicht mehr alle Beiträge zahlt. Momentan stehr ich vor der Entscheidung die Metallrente Chance über die Allianz abzuschließen. die Performance des Fonds sind allerdings auch nicht so gut
Hallo Marius,
der Metallrentefonds hat sich in den vergangenen zwei Jahre ziemlich schlecht entwickelt. Hier der aktualisierte Artikel https://vorunruhestand.de/2023/08/metallrentefonds-weiter-im-minus/ Da steht mehr drin. Ein ETF-Sparplan ist nicht nur billiger, sondern auch noch besser als der Metallrentefonds.
[…] weltweit streuende Indexfonds MSCI World, bei deutlich höheren Kosten – für Metaller, die per Metallrentefonds fürs Alter vorsorgen, keine guten Nachrichten. Vertragspartner der IG Metall ist die Allianz, die […]