Was bringt das Altersvorsorgedepot?

Riester hat ausgedient. Mit dem neuen Depotmodell winken satte Zulagen für Sparer. Wie hoch ist die maximale Förderung?

Die Bundesregierung macht Ernst mit der Reform der privaten Altersvorsorge. Das Zauberwort heißt „Altersvorsorgedepot“. Vor allem für diejenigen, die noch ein paar Jahre bis zur Rente haben oder ihre Kinder beim Vermögensaufbau unterstützen wollen, bietet das neue System attraktive Anreize.

Statt bürokratischer Monster gibt es künftig ein einfaches Prinzip: Wer einzahlt, wird belohnt – und zwar prozentual.

Die drei Säulen deiner Förderung

Die neue Förderung ist logischer aufgebaut als die alte Riester-Logik. Sie berechnet sich nach deinen eigenen Einzahlungen bis zu einem Deckel von 1.800 Euro im Jahr.

Grundzulage, Turbo, Zukunft

1. Die Grundzulage: Du erhältst für die ersten 1.200 € immerhin 30 % Förderung (360 €). Für die restlichen 600 € gibt es dann noch 20 % (120 €). In Summe macht das 480 € jährlich geschenktes Geld vom Staat.
2. Der Kinder-Turbo: Hast du Kinder? Dann gibt es pro Kind 25 % Extra-Förderung auf deine Einzahlungen (maximal 300 € pro Kind).
3. Die Zukunftsaussicht: Ab 2029 soll die Grundförderung sogar auf 35 % in der ersten Stufe steigen. Die maximale Grundzulage klettert dann auf 540 €.

Ein Rechenbeispiel für die Praxis

Nehmen wir an, du zahlst den Höchstbetrag von 150 € im Monat (1.800 € im Jahr) in dein Depot ein. Als Single ohne Kinder wandern so jedes Jahr 480 € zusätzlich in deine Anlage. Über 10 Jahre sind das allein 4.800 € an staatlichem Zuschuss – die mögliche Rendite am Kapitalmarkt noch gar nicht eingerechnet.

Was ist mit der Steuer?

Wie gewohnt prüft das Finanzamt automatisch per „Günstigerprüfung“, ob die Zulagen für dich vorteilhafter sind oder ob ein Sonderausgabenabzug deine Steuerlast noch stärker senkt. Du bekommst also in jedem Fall das beste Ergebnis.

Fazit:

Das neue Altersvorsorgedepot ist eine echte Chance, die Rentenlücke mit staatlicher Hilfe und moderner Aktienanlage zu schließen.

Beitragsproportionale Förderung

Ein großer Vorteil des neuen Altersvorsorgedepots gegenüber der alten Riester-Rente ist die Vereinfachung: Die Förderung ist künftig beitragsproportional. Das bedeutet, sie hängt primär davon ab, wie viel du einzahlst, und hängt nicht mehr von deinem Bruttoeinkommen des Vorjahres ab.

Förderung für verschiedene Lebenssituationen

Eigenbeitrag von 150 € pro Monat (1.800 € im Jahr).

Förder-Check: So viel Geld fließt in dein Depot (Stand 2026)

* Einmaliger Bonus von 200 € im ersten Jahr.

Die Besonderheiten

• Einkommensunabhängig: Anders als bei Riester musst du nicht mehr exakt 4 % deines Bruttos berechnen. Wer 1.800 € einzahlt, bekommt die volle Grundförderung – egal ob Top-Manager oder Teilzeitkraft.
• Der Kinder-Bonus: Für jedes Kind gibt es 25 % Extra-Zulage auf deine Einzahlungen (gedeckelt bei 300 € pro Kind). Um die vollen 300 € pro Kind zu erhalten, reicht bereits ein Eigenbeitrag von 1.200 € im Jahr.
• Ab 2029 wird es noch besser: Die Grundzulage für die ersten 1.200 € steigt dann von 30 % auf 35 %. Die maximale Förderung für Singles ohne Kinder klettert damit von 480 € auf 540 €.
• Steuervorteil für Gutverdiener: Liegt deine persönliche Steuerersparnis durch den Sonderausgabenabzug höher als die Zulagen, verrechnet das Finanzamt dies automatisch zu Ihrem Vorteil.

Tipp für Paare:

Wenn beide Partner einen eigenen Vertrag besparen, kann eine vierköpfige Familie (2 Erwachsene, 2 Kinder) insgesamt bis zu 1.560 € an jährlichen Zulagen einsammeln.

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