Was von 1600 Euro Rente übrig bleibt

Brutto-Rente ist nicht gleich Netto-Rente. Rentner zahlen Kranken- und Pflegeversicherung plus Steuern. Von 1600 Euro Rente bleibt weniger übrig als gedacht.❓Wie viel genau?

Wer in Rente geht, 😯 dürfte maßlos enttäuscht sein, was tatsächlich netto 🤔 übrigbleibt: Staat und Sozialversicherung langen 🫲 kräftig zu. Das heißt:

• 🧐 der gesetzlichen Rente gründlich zu misstrauen
• von stabilen Renten kann keine Rede sein

Abzüge

Staat und Sozialversicherung verschonen auch Rentnerinnen und Rentner nicht mit Steuern und Sozialabgaben. Angesichts klammer Sozialkassen werden die Zusatz- und Pflegebeiträge ständig 📈 erhöht, wie jüngst zum Jahresanfang 2026. Leider ist nicht absehbar, dass der Staat ans 🐷 Sparen denkt. Das heißt, die Steuer- und Abgabenquote steigt weiter.

Was von der Brutto-Rente abgezogen wird:

• Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge – mehr als 11 Prozent, bei Kinderlosen sogar noch mehr. Wie viel genau hängt vom Zusatzbeitrag ab? Der aber stieg 2025 teils drastisch und lag bei durchschnittlich 2,9 Prozent. Angesichts der jüngsten Erhöhung zum Jahresbeginn 2026 dürfte der Durchschnitt bereits bei mehr als 3,0 Prozent liegen. Der Pflegebeitrag ist ebenfalls gestiegen, und zwar um 0,2 Prozentpunkte – und es ist zu befürchten, dass er 2026 weiter steigt, weil die Pflegekassen Minus schreiben.
• Steuern – wessen Rente einschließlich anderer Einkünfte 2025 niedriger war als der Grundfreibetrag von 12.096 Euro, zahlt keine Steuern, wer darüber liegt, zahlt möglicherweise Steuern – „möglicherweise“ deswegen, weil es darauf ankommt, wann jemand in Rente gegangen ist. Denn nach dem Jahr des Renteneintritts bemisst sich der steuerpflichtige Anteil. Übrigens, 12.096 Euro sind monatlich lediglich 1.008 Euro (12.096 ./. 12), das ist weniger als das monatliche Bürgergeld, das laut Bürgergeld.de in Berlin bei 1.097 Euro liegt, in Frankfurt am Main bei 1.403 Euro, in Hamburg bei 1.285 Euro, in Köln bei 1.363 Euro und in München bei 1.561 Euro liegt. Das heißt, selbst der Grundbedarf einschließlich Miete wird noch besteuert.
• Spätestens jetzt dürfte klar sein🥺: Brutto ist nicht gleich netto. Das Portal „Ihre Vorsorge“ hat zusammengestellt, was versteuert und verbeitragt wird – eine erschreckend 😳 lange Liste mit vielen Ausnahmen und 🧐 Sonderregelungen.

Die konkrete Rechnung

Was heißt das konkret? „InFranken“ hat sich die Mühe gemacht und das für eine Rente von 💶 1600 Euro durchgerechnet. Übrigens, nach der 📈 Rentenerhöhung im Juli 2025 dürften einige vielleicht auf 1600 Euro Rente kommen, denn die Renten erhöhten sich im Juli 2025 um weitere 3,74 Prozent. „InFranken“ hat errechnet, dass ein 👴 Rentner 653 Euro Steuern pro Jahr zahlen müsste.

⚠️ Vorsicht: Das heißt nicht, dass jeder mit 1600 Euro Rente genauso viel zahlt, denn

• es kommt auf das 📅 Jahr des Renteneintritts und
• auf andere Umstände an.

Nur die 🥺 wenigsten kommen indes auf 1600 Rente, das sind lediglich 20 Prozent aller Rentner. Eine generelle Aussage, wie hoch die Steuerbelastung sein ist, kann 🤷‍♀️ nicht getroffen werden. „InFranken“ empfiehlt eine persönliche ℹ️ Rentenberatung. So, nun zur konkreten Berechnung:

Die Steuer bei 1600 Euro Rente?

Der Musterfall, den „InFranken“ durchgerechnet hat:

Es kommt darauf an, wie hoch die Freibeträge sind, die gelten. Da ist zum einen

• der Grundfreibetrag, der allen Steuerzahlern zusteht. Zusätzlich gibt es für Rentner und Rentnerinnen
• den Rentenfreibetrag.
• Was über dem Grundfreibetrag von 12.096 Euro (2025) liegt, wird ab dem ersten Euro mit dem Eingangssteuersatz von 14 Prozent besteuert.

Die Rechnung

Annahmen

„InFranken“ ging von folgenden 🧾 Annahmen aus:

• Renteneintritt 2020
• monatliche Rente 💶 1600 Euro (pro Jahr 19.200)
• ✝️ konfessionslos
• gesetzlich krankenversichert
• Wohnort Schweinfurt
• Rentenfreibetrag 20 Prozent

Beim Renteneintritt 2020 liegt der Rentenfreibetrag bei 20 Prozent, das heißt

• 80 Prozent der Rente sind 🙁 steuerpflichtig (2026: bereits 84 Prozent),

• 20 Prozent (2026 nur noch 16 Prozent) von 19.200 Euro bleiben steuerfrei, sprich 3.840 Euro (2026: 3.072).
• Besteuert werden somit 15.360 Euro (2026: 16.128).
• Davon abgezogen werden die Beiträge zur gesetzlichen 🏥 Kranken- und Pflegeversicherung, zusammen 10,95 Prozent – entspricht 2102 Euro pro Jahr.
• Der steuerpflichtige Rentenanteil sinkt somit auf 13.258 Euro.
• Davon werden noch die Werbungskostenpauschale für 👵 👴 Rentner von 102 Euro und
• der Sonderausgabenpauschalbetrag von 36 Euro abgezogen.
• Der endgültige steuerpflichtige Anteil beträgt 13.120 Euro.
• Daraus errechnet sich gemäß Einkommensteuer-Grundtabelle für das Jahr 2020 eine Steuer von 653 Euro.
• Heruntergebrochen auf den Monat ergibt sich eine fiktive Steuer von 54,42 Euro.
• Der Rentenfreibetrag für 2026 liegt allerdings nur noch bei 16 Prozent, das heißt, umgekehrt, dass 84 Prozent zu versteuern sind.
• Was viele nicht wissen: Jede Rentenerhöhung wird nicht mit 84 Prozent besteuert, sondern mit 100 Prozent. Das heißt wiederum, dass wegen dieses Mechanismus der prozentuale Besteuerungsanteil nach und nach steigt.

Entwicklung des Besteuerungsanteils

Jahr des Rentenbeginn	Höchste Jahresbrutto-Rente 2020, die steuerfrei bleibt in Euro	Monatsbrutto 2. Halbjahr in Euro	Besteuerungsanteil in %	Rentenfreibetrag in Euro*
2005	17555	1493	50	6191
2006	17140	1458	52	5819
2007	16795	1428	54	5509
2008	16583	1410	56	5320
2009	16314	1387	58	5079
2010	15951	1357	60	4753
2011	15681	1334	62	4511
2012	15488	1317	64	4338
2013	15293	1301	66	4163
2014	15062	1291	68	3956
2015	14923	1269	70	3831
2016	14789	1258	72	3711
2017	14568	1239	74	3513
2018	14339	1170	76	3308
2019	14114	1200	78	3106
2020	13708	1166	80	2742
2021	13990		81	2658
2022			82
2023			82,5
2024			83
2025			83,5
2026			84
2027			84,5
2028			85
2029			85,5
2030			86
*im Jahr, das auf den Rentenbeginn folgt

2023 lag der Besteuerungsanteil bereits bei 82,5 Prozent 🙁 – und er ist 2026 weiter gestiegen 😢 auf 84 Prozent.

Wichtig:
Jede spätere Rentenerhöhung wird zu 100 % zum steuerpflichtigen Einkommen hinzugerechnet, da der Rentenfreibetrag als Eurobetrag unverändert bleibt.

Was bleibt netto übrig?

Außer Steuern muss der Rentner auch noch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge 😠 sowie den Zusatzbeitrag zur Krankenkasse zahlen. Bei Pflichtversicherten in der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) übernimmt die Rentenversicherung die Hälfte des allgemeinen Beitragssatzes von 14,6 Prozent. Ein freiwillig gesetzlich krankenversicherter Rentner erhält einen Zuschuss von 7,3 Prozent, muss den Gesamtbeitrag jedoch selbst abführen. Dazu kommt aber immer der Zusatzbeitrag, von dem die KVdR ebenfalls die Hälfte übernimmt. Übrigens, der durchschnittliche Zusatzbeitrag ist weiter auf 2,9 Prozent 😡 gestiegen. Es gibt allerdings einige Krankenkassen, wie die BKK Firmus, die deutlich weniger Zusatzbeitrag verlangen. Ferner zahlen die Rentner noch den Pflegebeitrag in Höhe von 3,6 Prozent (mit Kindern) oder 4,2 Prozent (kinderlos). Rentner müssen den Pflegebeitrag allein tragen.

Netto-Rente nach Abzug von Steuern und Sozialversicherung

Klingt nicht nur kompliziert, ist 🤔 kompliziert. Was bleibt dem Musterrentner nach Abzug von Steuern und Sozialversicherung konkret übrig? Von 1600 Euro bleiben nach Abzug von Kranken- und Pflegebeitrag sowie Steuern lediglich 1337,58 Euro übrig. Wegen der Erhöhung des Zusatzbeitrags zum 1.1.2026 ist es sogar noch weniger. Dieses Beispiel kann nur eine Orientierungshilfe sein.

Brutto  1600,00 Euro

– Abzüge 262,42 Euro
——————————-
Netto     1337,58 Euro

Hier die Rechnung im Detail:

Brutto-Rente	1600.00
Krankenversicherung*	116.80
Zusatzbeitrag**	24.00
Pflegeversicherung***	67.20
Netto vor Steuern	1392.00
Steuern	54.42
Netto nach Steuern/SV	1337.58
*14,6 Prozent (Rentenkassen übernimmt Hälfte)
**3,0 Prozent (Rentenkasse übernimmt Hälfte)
*** 3,6 Prozent Pflegebeirag (mit Kindern); 4,2 Prozent (kinderlos)

Quellen: „InFranken“, KVdR

Gegencheck mit Brutto-Netto-Rentenrechner

Mit dem Brutto-Nett-Rentenrechner des Sozialverbands SoVD kann jeder gegenchecken, wie viel ihm am Ende von der Brutto-Rente übrigbleibt. 

Wenn die Deutsche Rentenversicherung jährlich ihre ℹ️ Rentenmitteilung verschickt, freuen 😃 sich einige vielleicht noch, was sie da lesen. Der 😱 Schock kommt erst, wenn sie dann ihre Rente beantragen und ihnen der Rentenberater vorrechnet, was letztlich wirklich herauskommt, und sie den Rentenbescheid bekommen.

Mit unserem 📩 Newsletter auf dem Laufenden bleiben

Einfach jetzt kostenlos abonnieren

Vorname

Nachname

E-Mail *

Ich möchte den vorunruhestand-Newsletter etwa 14-tägig erhalten. Ich habe die verlinkte Datenschutzerklärung gelesen. Ich weiß, dass ich den Newsletter jederzeit abbestellen kann. (Link)

Pflichtversichert in der Krankenkasse?

Wer eine gesetzliche Rente bezieht, ist als Pflichtversicherter automatisch in der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) versichert. Die KVdR ist aber nur ein Mantel, denn in der Praxis hat der Rentner mit „seiner“ Krankenkasse zu tun. Das kann die TK, eine BKK, die AOK oder die Barmer sein.

Brutto-Rente nicht gleich Netto-Rente

💶 Brutto-Rente ist nicht gleich Netto-Rente – das wird vor allem freiwillig gesetzlich Krankenversicherten schmerzlich bewusst. Was hat es mit „pflichtversichert“ und „freiwillig“ krankenversichert auf sich? Wer in der zweiten Hälfte seines Berufslebens nicht mindestens 90 Prozent in einer gesetzlichen Krankenkasse versichert war (9/10-Regelung), hat in puncto gesetzlicher Krankenversicherung mit 🍋 Zitronen gehandelt, denn er ist nicht pflichtversichert, sondern freiwillig versichert – mit 🤪 gravierenden Folgen. Übrigens, die Krankenkassen nehmen es da sehr genau und 🔢 zählen selbst die Tage. Es zählt dabei auch, wenn der 🤵‍♂️ Gatte oder die 👰‍♂️ Gattin über den Partner familienversichert war. 🤪 Dumm nur, wer in der zweiten Berufshälfte zu lang privatversichert war und zu spät oder zu kurz gesetzlich versichert war. Seit August 2017 entschärft eine Gesetzesänderung die 9/10-Regelung, allerdings nur für Eltern mit Kindern.

⚠️ Ach ja, und dann muss er natürlich einen Rentenanspruch in der gesetzlichen Rente haben, sonst wird es ebenfalls nichts. Die Versicherungspflicht beginnt dann an dem Tag, an dem die Rente beantragt wird.

Was freiwillig Versicherte erwartet

Die Folgen für freiwillig Versicherte in der gesetzlichen Krankenkasse: Sie zahlen nämlich den Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteil in die gesetzliche Krankenkasse, ferner zahlen sie für alle anderen Einnahmen wie Miet- und Kapitaleinkünfte sowie die Riester-Rente. Der Spitzenverband der gesetzlichen Krankenversicherungen GKV hat eine viele Seiten lange Liste über alle Einkünfte, für die ein freiwillig gesetzlich Krankenversicherter zahlen muss – und diese Liste ist beängstigend lang. Sie bekommen natürlich die ihnen zustehende Hälfte von der Rentenversicherung. Um den Zuschuss zur gesetzlichen Krankenversicherung müssen sie sich schon selbst kümmern und bei der Rentenversicherung nachhaken.