Bis zu welchem Alter in Aktien investieren?

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Aktien im Alter? Warum nicht! Wir leben heute im Schnitt deutlich länger und können es uns leisten, auch im Alter auf Aktien zu setzen, denn andere Anlagen sind leider ein Verlustgeschäft. Allerdings kommt es beim Investieren auf breite Streuung an.

In Aktien investieren?

Wer in Aktien investiert, der weiß, dass Kurse schwanken können. Bei einem Anlagehorizont von 15, 20 oder gar 30 Jahren können sich Anleger beruhigt zurücklehnen, denn bezogen auf diese langen Zeiträumen notieren Aktien immer im Plus. Statistiken belegen das. Wer es nicht glauben will, muss sich nur das Dax-Renditedreieck des Deutschen Aktieninstituts ansehen. Noch besser als der Dax haben sich jedoch der MDax und der Weltindex MSCI World entwickelt. Übrigens, mittlerweile gibt es sogar das Renditendreieck für den weltweiten MSCI World. Mit einem börsengehandelten Indexfonds, auch kurz ETF genannt, sind Anleger dank breiter Streuung auf der Gewinnerseite. Für den Vermögenserhalt sind Aktien alternativlos.

Berücksichtigt man etwa die Entwicklung im Jahr 2020, als der DAX, der deutsche Aktenindex, von über 13 000 Zähler unter 8500 Punkte abstürzte und dann wieder über 12 000 Punkte kletterte, und das innerhalb weniger Monate, so wird schnell klar, dass sich der Aktienmarkt immer wieder erholt. Am Ende ist es oft nur eine Frage der Zeit.

Wie hat sich der Dax entwickelt?

Wer es genauer wissen will, wie sich Dax oder MSCI World entwickelt haben, nutzt am besten den Renditerechner von Zendepot. Alexander Baetz hat sich das Motto „Entspannt investieren in Eigenregie“ auf die Fahnen geschrieben und den „Zendepot Dax-Backtest“ programmiert. Damit kann sich jeder ganz problemlos ausrechnen lassen, wie sich ein Investment in den Dax über die Jahre rentiert hätte und die Frage beantworten, welche Rendite ein Investment in einen Dax-ETF erzielt hätte. Der Renditerechner von Zendepot berücksichtigt dabei sowohl Einmalzahlungen wie monatliche Beträge. Der Dax-ETF-Rechner von Zendepot kann aber noch mehr: Er berechnet die Rendite nicht nur für den Dax, sondern auch für den MSCI World sowie für US-Indizes wie den Dow Jones oder den Nasdaq. Damit lassen sich sogar verschiedene Länder miteinander vergleichen.

Die Aktien-Altersregel

Was heißt das jetzt für Rentner, die in Aktien investieren wollen? Ab einem gewissen Alter ist es ausgesprochen schwierig, zehn bis 15 Jahre einzuplanen – mitunter ist der Erfolg der Anlage nicht mit der durchschnittlichen Lebenserwartung vereinbar. Daher ist es ratsam, sich im Vorfeld an die alte Formel zu halten: 100 minus des Alters ergibt den Prozentsatz, der in Aktien investiert werden soll – mit 70 Jahren ist es daher ratsam, 30 Prozent seines Vermögens in Aktien investiert zu haben. Mit 40 Jahren können es noch 60 Prozent sein. Wer hingegen 20 Jahre alt ist, kann 80 Prozent des Vermögens in Aktien pumpen. Bei dieser Gelegenheit ist es Zeit, über einen Depotwechsel zu einem günstigen Online-Broker nachzudenken.

Was passiert nach dem Ende?

Wichtig ist, dass wir uns noch zu Lebzeiten die Frage stellen, was mit dem Vermögen passiert, wenn wir für immer die Augen schließen. Wird das Geld den Hinterbliebenen ausbezahlt oder wird die gesamte Anlage überschrieben? Kennen die Angehörigen die Zugangsdaten? Wissen sie, bei welcher Bank das Depot liegt? Wie sieht es mit Vorsorgevollmacht & Co. aus?  Wie wichtig die entsprechende Vorsorge für den Fall der Fälle ist, wird gerne verdrängt.

Finger weg vom Sparbuch

Klingt kompliziert, ist kompliziert – Sparbücher, Kapitallebensversicherungen oder Tagesgeld sind aber keine Alternative. Die Nullzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) – hat derartige Produkte lange Zeit unattraktiv werden lassen. Sie sind nur interessant, um Liquiditätsreserven aufzubewahren. Seit dem die EZB jedoch eine Kehrtwende vollzogen hat, lohnt es sich langsam wieder in Tages- oder Festgeld zu investieren.

Wer hingegen sein Vermögen erhalten will, der sollte lieber in Richtung Aktien und Indexfonds blicken. Wichtig ist, dass hier vor allem nur Geld eingesetzt wird, das zur freien Verfügung steht.

Bild: Used with permission of NYSE Group, Inc. © 2020 NYSE Group, Inc.

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Helmut Achatz

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